2019 年金融服务民营及中小企业案例之“绿色金融”江西银行

一、背景和起因

党的十八大以来，中共中央和国务院在《生态文明体制改革总体方案》中确立了建立中国绿色金融体系的顶层设计，首次在十八届五中全会提出了“创新、协调、绿色、开发、共享”发展理念；在《“十三五”规划纲要》明确提出，要“建立绿色金融体系、发展绿色信贷、绿色债券，设立绿色发展基金”；G20峰会，中国顺应世界落实《巴黎协议》目标的呼声，为有力推动实现气候、环境方面的全球合作，正式将绿色金融作为重点议题，放到国际平台上进行探讨；2017年国务院设立绿色金融改革创新试验区，在浙江、广东、贵州、江西和新疆设立五个试验区。

作为江西首家省级法人银行，江西银行不忘初心，积极践行“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念，以“服务实体经济、助力地方发展”为己任，全力支持江西建设国家生态文明试验区及赣江新区建设绿色金融改革创新试验区，加速推动红色故土的绿色崛起。

在发展规划方面，江西银行明确提出了做“绿色金融倡导者”的发展愿景，即“以打造区域领先、国内一流的绿色信贷机构为中长期发展战略，在风险可控的前提下针对绿色信贷加大投放力度，努力保持全行绿色信贷增速高于全部贷款平均水平，并在推动绿色发展、化解过剩产能、构筑生态文明等方面发挥积极作用。”以此为引领，推动经营理念、发展路径、资源配置、转型重心等进一步向绿色金融倾斜，促进绿色金融发展的科学性、规范性和持续性不断提升。

在机构设立方面，江西银行抓江西省建设国家生态文明试验区及绿色金融改革创新试验区两大有利契机，积极对接、主动融入试验区和绿色金融体系建设，设立赣江新区绿色支行。绿色支行秉持“服务新区绿色发展”的理念，创新绿色金融发展思路，侧重绿色信贷投放，主要包括节能、污染防治、资源节约与循环利用、清洁交通、清洁能源、生态保护和适应气候变化等领域。并配套了一系列制度支持，在发展规划、组织架构、绿色信贷管理办法、风险管理、考核管理及资源配置管理进行了明确，全力支持赣江新区绿色金融发展，形成“立足新区，辐射全省”的绿色金融发展模式。

在制度流程上，江西银行2017年《信贷指引》明确了绿色信贷的支持方向和重点领域，实行有差别、动态的授信政策。一方面，大力支持绿色经济、低碳经济、循环经济项目。优先保障支持列入国家重点节能技术推广目录的项目、国家节能减排重点工程、重点污染源治理项目和市场效益良好、自主创新能力强的节能减排企业，以及省工信委、省工投推荐的企业节能技改等项目。另一方面，加快退出环保不达标、环境违法和淘汰落后产能贷款，对不符合环保政策的项目、未达到环保要求的企业实行“一票否决”。此外为提升绿色信贷项目审批效率，江西银行坚持实行两个“优先”，即绿色项目申请优先审批、优先投放。对于绿色信贷项目材料，江西银行要求必须做到“当日响应、次日答复、三日审结”，缩短客户等候时间；对于重大绿色信贷项目，还可以走审批“绿色通道”，特事特办。

二、举措和亮点

一是创新发展理念。早在2015年，江西银行主动提出做“绿色金融倡导者”，并把“全面推进绿色信贷，大力支持绿色、循环、低碳的经济发展”的绿色发展愿景写进了自己的五年战略规划，向全社会宣示了我行坚定发展绿色金融的决心。

二是创新融资渠道。作为全国首家非试点银行发行80亿元绿色金融债，拓宽了绿色项目投放资金的来源渠道。对募集资金投放设定专项优惠政策，并引入第三方审计，确保募集资金精准投放于绿色领域。

三是创新发展模式。在绿色金融发展模式上，江西银行一是率先开创省内碳汇交易先河。在首届江西省生态文明建设金融创新研讨会上，我行签署了购买2万吨乐安县VCS林业碳汇项目第一期减排量协议书。该项目的成功签约，开创了省内碳自愿减排交易先河，走出了通过“卖空气”实现绿色发展的新路子，为省内林业和林区的可持续发展奠定了坚实的基础。二是在江西金融租赁公司已成功办理近20亿元“绿色租赁”业务的基础上，积极探索“银租联动”等发展绿色金融的新路径。

四是创新金融产品。为支持省内工业企业节能技术升级改造和促进绿色节能产业发展，我行积极创新担保方式，率先推出省内首个绿色金融产品——“绿色节能贷”。例如，江西荣成机械制造有限公司节能技改项目中，该公司依靠我行节能贷款引进机器人设备，在减少了原料消耗、减少废气排放的同时，产品质量和企业效益大为提高。

五是创新绿色发展机制。我行率先支持全国首批绿色金融改革创新试验区建设，抢抓江西省建设国家生态文明试验区及绿色金融改革创新试验区两大有利契机，首批入驻赣江新区，设立获得监管机构认可的“绿色支行”；并签订战略合作协议，为其新区提供最高1000亿元的意向综合授信额度，为试验区绿色金融改革与创新发展“添薪助力”。

三、成果和反响

一是直接助力防治污染。据估算，十三五期间，我国每年用于清洁能源、节能环保、大气污染治理等各种绿色项目投资总额约3-4万亿元，而政府只能出资10-15％。这就需要动员和激励广大金融机构和社会资本提供更多绿色资金，培育和开发更多的绿色金融工具。在赣南革命老区，江西银行绿债资金帮助全南县建设污水管网长度约70公里。以往，由于当地污水管网设施不完善，污水收集处理能力受到限制，当地大量生产和生活污水未经处理直接排放，导致河流水质下降，对生态环境产生了恶劣影响。该绿色项目启动后，通过优化配置城市污水收集管网，大大提升了城区排水系统的排污能力，惠及当地约20万居民。

二是大力支持发展全域旅游。江西拥有丰富的自然旅游资源，习近平总书记在江西视察工作时提出，要“牢固树立和贯彻落实新发展理念，以旅游供给侧结构性改革为主线，以大力发展全域旅游为突破口，加快建设旅游强省”。在鄱阳湖经济带，江西银行重点支持了庐山景区三大景点（碧龙潭景区、南山公园和东林大峡谷）改造项目，提供绿色信贷资金约4亿元，用于自然文化遗产庐山旅游资源的维护与可持续开发，为景区节约融资成本超过2000万元，对整个鄱阳湖经济带的生态与经济协同发展产生了显著的示范效益。

三是大力支持绿色清洁能源发展。习近平总书记在十九大报告中提出，要“发展绿色金融，壮大节能环保产业、清洁生产产业、清洁能源产业”。金融机构支持绿色清洁能源发展，从根本上说，就是从源头上降低环境污染。例如，江西恒动新能源有限公司承担着为江西省新能源汽车产业发展提供核心零部件——动力电池的重任。为实现“2020年动力电池产能规模达到20GWh，销售收入超200亿，进入新能源汽车动力电池全国前3强”的目标，恒动新能源产能建设阶段急需巨额资金投入。江西银行在第一时间向恒动新能源投放了低成本绿色金融债券资金1亿元，解决了企业燃眉之急。又如，昌河汽车技改光伏车棚项目就是节约能源无需消耗燃料的项目，是符合国家产业政策的鼓励类项目。我行绿色信贷投放金额为2000万元，占该项目总投入的10.5％，所有资金均按用途用于昌河汽车技改光伏车棚项目建设。项目可实现装机容量为20MW，光伏电站运行期内年均发电量约2100万度，节约标准煤6240余吨，减排二氧化碳12608余吨。本项目的建设可以对景德镇地区起到很好地电能补充和调峰作用、具有良好的社会效益、环境效益和经济效益，可以减少化石能源的消耗，进而减少污染物质的排放量。

四、服务企业数量及资金规模

2016年，本行作为全国首家非试点银行发行80亿元绿色金融债，积极支持我省绿色经济快速发展。截止2019年一季度末，本行绿色金融债券募集资金累计投放绿色项目21个，合计金额86.31亿元，绿色信贷余额为76.23亿元，主要投放方向为：灾害防控项目41.5亿元、污染预防和治理20亿元、城乡公路运输公共客运10亿元、自然生态保护性开发7.5亿元、分布式能源1.5亿元、新能源汽车5.61亿元、太阳能光伏发电0.2亿元。截止目前，本行绿色信贷发展初具规模，取得了良好的社会效益。

五、重要资料附录

自前身南昌银行以来，江西银行一直以“贯彻金融政策，创新金融产品”为经营导向。多年来，江西银行坚持推动绿色金融发展，不断加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持及绿色信贷产品的研发，并以江西绿色发展战略为契机优化信贷结构。近年来，在国家大力倡导“绿色金融”的大背景下，江西银行主要领导高度重视绿色金融工作开展，积极传导绿色金融先进理念，为江西银行绿色金融发展明确了长远目标。亮点包括：

一是全国非试点首家，江西省首家。江西银行是全国非试点银行首家、江西省首家发行绿色金融债券的银行机构。

二是专款专用支持绿色金融。本次绿色金融债券募集资金将全部专项用于“节能、污染防治、资源节约与循环利用、清洁交通、清洁能源、生态保护和适应气候变化”六大类项目。

三是形式多样引导绿色投资。江西银行本次发行的绿色金融债券将于1年内实现有序投放，投放形式包括贷款、银承、信托等多种方式。前期，江西银行已与太平资产管理有限公司共同发起设立“江西振兴发展基金”，此次绿色金融债的项目投放也将结合“江西振兴发展基金”、城市发展基金等新型融资模式，以“绿色兴赣”为目标，以财政资金、债券资金、保险资金相结合的形式，在分散风险的同时，充分引导、组织社会资源流向江西本地绿色产业，形成具有江西特色的“绿色投资”方式。

四是重点服务对接绿色项目。为针对本次债券募集资金的投放，江西银行已建立《江西银行绿色产业项目名单库》，“有重点、有倾斜、有突出”的储备了环境保护、综合治理、节能减排行业的多个绿色环保项目。

来源：金融界