苏州，是享誉全国的江南水乡，这里依山傍水，生态资源极为丰富。同时，苏州还是工业底盘迈上4万亿元的制造业大市：产业结构不断优化升级，绿色低碳集约转型不断加快，产业发展“含绿量”“含金量”显著提高。
当前，苏州正积极打造绿色低碳发展新高地，苏州高新区获评国家级首批绿色产业示范基地，苏州工业园区获评国家级首批碳达峰试点园区……根据人民银行苏州市分行的最新消息，截至2024年6月末，全市绿色贷款继续保持较快增长，贷款余额同比增长27.5%。
事实上，由于研发投入大，盈利需要较长周期，按照传统授信模式，绿色企业往往初期难以获得信贷支持。但在“双碳”目标引领下，在人民银行结构性货币工具的助力下，苏州金融机构持续发力，充分把握绿色发展机遇，助力产业升级，精准滴灌绿色企业……
助力城市绿建“加速跑”
作为较早试点发展绿色建筑的城市，在工业制造、仓储物流、办公楼等领域，苏州绿色建筑规模居国内工业大市前列，越来越多的建筑“会呼吸”“能发电”“更节能”。
鸟瞰苏州高新区，居中而卧的青山，蜿蜒而过的水系，一座座建筑屋面上设置的分布式光伏发电系统，在阳光下熠熠生辉，为南京大学苏州校区提供着源源不断的清洁能源。“该校区的设计、建设、运营，广泛使用可再生能源、可再循环建筑材料等，助力节能减排。”中国银行苏州高新区支行相关负责人介绍，根据规划，南大苏州校区将努力打造成为国家三星级绿色校园、江苏省绿色城区示范区。作为驻区银行，苏州中行高新区支行发挥服务好、审批快等优势，积极参与该校区银团融资服务，并委托第三方机构定期跟进项目进展。目前，南大苏州校区已获得绿色建筑认证并迎接新生。
此外，还有清华苏州环境创新研究院、欧莱雅零碳工厂都获得了苏州中行提供的有力支持，这些载体均获得绿色建筑认证，其中不乏国际LEED认证。近年来，苏州中行在助力打造“绿建城市”、ESG等领域不断发力，进一步引导资源向绿色金融倾斜。据悉，中国银行苏州高新区支行绿色建筑信贷占比已超5成。
而在今年5月，建设银行苏州分行牵头成功为苏州恒泰控股集团有限公司承销发行2024年度第一期绿色中期票据。该笔业务是全国首单“绿色+住房租赁”双贴标债务融资工具，同时发行价格创全国同层级AAA地方国企3年期中期票据最低价格，获得企业的高度认可。本次发行的绿色中期票据募集资金全部用于瑞华四季、江韵四季、淞北四季3个绿色人才公寓项目建设，涉及租赁住房3591套，对应总建筑面积达41.33万平方米，募集资金拟投放项目在竣工运营后预计每年可节约3262.57吨标准煤，二氧化碳减排量7210.28吨，环境效益显著，助力新市民、青年人的租住生活提档升级。
试想一下，“像造汽车一样造模块”“像造飞机一样造房子”，未来将是怎样的体验？
去年10月，中建科技与苏州工业园区、苏州银行签署战略合作协议，绿色建筑全国重点实验室苏州科创中心揭牌。此次战略合作，将有助于推进苏州市整合集聚全产业链优质资源，推动产业链高度配套，上下游深度协作，为绿色建筑生态系统的共生共赢注入强劲动力。
建筑领域绿色化发展是趋势。中研绿色金融研究院院长顾蔚认为，今后，城市更新、载体建设、产业园布局会更需要关注建筑的全生命周期管理，这其中都离不开金融的助力，比如建筑的绿色低碳改造，在智能化运维中对物联网和数字化的需求等，都会诞生大量资金需求。此外，既有建筑节能和绿色化改造、装配式建筑的设计和建造、绿色农用建筑建设和改造、产业园区绿色仓储等都属于绿色金融支持的范畴。“要通过载体绿色化建设来带动产业绿色化、城市绿色化。未来，产业要经得起溯源，生产源头是否足够清洁和绿色？零部件和成品的碳足迹是否都有迹可循？通过绿建‘加速跑’，让城市实现可持续发展，最终城市能耗降下来，生态表现提上去。我想，这才是我们今天聊绿建最关键的意义。”顾蔚感慨地说。
推动“颜值”创造“价值”
芦花放，稻谷香，岸柳成行……悠悠摇橹船，激起阵阵碧波涟漪。常熟市南隅的沙家浜风景区，凭借一派江南好风光，吸引了众多游客纷至沓来。殊不知，这美景的背后，离不开绿色金融的强大助力。
“起初，这里的生态环境较为单一，旅游设施相对欠缺，游客的服务体验有待提升。”随着旅游业的发展，苏州沙家浜旅游发展有限公司对沙家浜风景区的经营建设与生态环境改善等需求日益增长，急需金融机构予以融资支持。
了解到这一情况，中国工商银行苏州常熟支行主动作为，创新开办了“景区门票收费权质押贷款”，成功为该企业办理了特定资产支持融资15亿元，期限为25年。“把未来景区门票收入等收益权转化为银行贷款，成为绿色金融助力文旅企业的创新手段。”工行苏州常熟支行工作人员说道。2021年至2024年期间，该行分多笔进行了贷款投放，用于置换景区他行存量融资，截至目前，该行融资余额约为14亿元。
该笔贷款的成功落地，有效为企业拓宽了融资渠道，降低了融资的财务成本，缓解了短期内还款的资金压力，为景区的经营建设和生态环境改善提供了强有力的资金支持。如今，沙家浜风景区的芦苇荡面积已从曾经的150亩扩大到6000亩。景区还将民俗文化、研学旅游等与生态文化进行创新融合，把生态资源转化为经济效益，让“绿水青山”成为“金山银山”。据统计，沙家浜景区内外的住宿、餐饮、零售等业态间接带动本地农民1.3万人就业，农民年均收益增长15%以上。
沙家浜景区的华丽新生只是苏州绿色金融支持文旅产业发展的一个缩影，这样的案例还有很多……比如农行苏州吴中支行积极探索产业融合与生态保护“双轮驱动”高质量发展的新路径，以绿色信贷服务支持吴中区木渎镇开展灵岩山景区周边生态环境的综合提升。
近年来，苏州金融机构积极践行绿色金融发展战略，不断创新金融产品模式，鼓励生态“颜值”创造经济“价值”，以高质量金融服务助力书写美丽苏州生态文明新画卷。
构建绿色发展共同体
打造苏州市绿色低碳金融实验室，赋能千年绸都点“绿”成“金”。苏州农商银行与盛泽镇政府合作立项“纺织行业低碳转型及金融创新指南”项目，将行业转型和绿色金融相衔接，形成“政府精准治碳、企业精准减碳、金融精准支持”的工作机制，引导信贷资源支持企业技术提升和综合减排。
今年3月，苏州市水务局联合市财政局、人民银行苏州市分行发布《关于统筹推进省“节水贷”“水权贷”绿色金融服务工作的通知》，对省节水贷、水权贷政策进行了系统整合，进一步明确了两项绿色金融产品的支持对象，拓展并完善了服务内容。5月，苏州首批“水权贷”业务落地昆山金改区，合计贷款金额4400万元，实现了水资源这一生态产品的价值“变现”，以绿色金融“贷”动产业发展。
今年上半年，苏州银行、苏州农商银行获批央行碳减排支持工具使用资格，成为全省目前拥有此资质的五家地方性法人银行里的两家……
在苏州，绿色金融从来不是单打独斗，也不是简单的“给钱”，在一系列丰硕成果的背后，是各方力量强化协同联动，构建多维度金融支持保障体系。
据人民银行苏州市分行调查统计科相关负责人介绍，苏州不断完善组织架构，成立苏州市绿色金融专业委员会，汇聚绿色发展监管职能部门、绿色金融先行单位及第三方智库机构等，强化顶层设计和整体统筹。根据《苏州市金融机构绿色低碳转型金融服务中心建设方案》，首批10家绿色低碳转型金融服务中心集体授牌，机构类型覆盖银、证、保全行业，实现绿色金融一站式服务。成立苏州市绿色低碳金融实验室，围绕“双碳”目标在绿色低碳转型金融改革创新领域先行先试，为全市绿色金融工作提供更多可复制可推广的实践经验。
“苏州打造了一个很好的绿色金融朋友圈，这里有政府、企业、银行、专家智库……大家以服务实体经济发展为立足点，集政策之力、资源之长、平台之效、人才之智，形成了政银企融合发展长效机制，构建了共享共赢的绿色发展生态闭环和良性循环。”苏州农商银行公司银行部副总经理周斌感慨道。
金融是国民经济的血脉，血脉通，发展才更有力。“近年来，苏州在绿色金融方面做了很多务实且扎实的工作。苏州金融总量规模大，制造业是苏州的‘看家本领’，这里上市公司也多。总体来讲，苏州的绿色金融氛围很好，很多国际机构都愿意来苏州共同推进可持续发展相关工作。”顾蔚表示，除了要重视金融在投融资过程中伴随产业发展的既要引领又要服务的作用，也不能忘记金融支付结算、交易和风险缓释的功能，从而更好助力产业绿色低碳转型升级，赢得未来发展先机。
